Životné poistenie sa stane vašim airbagom voči finančnému ohrozeniu
Aby ste pochopili dôležitosť životného poistenia, je nutné objasniť, o aký druh poistenia ide. Životné poistenie nie je len poistenie, ale tiež finančný nástroj. Tento nástroj poskytne ochranu a istotu každému z vás v prípade neočakávaných udalostí. Nešťastie si nevyberá čas, miesto a ani vek. Úraz, vážne ochorenie a dokonca úmrtie môže postihnúť aj mladých ľudí. Poďme sa spoločne pozrieť na štatistiky, ktoré sú alarmujúce:
- V posledných 30 rokoch došlo k 80 % nárastu výskytu rakoviny u ľudí mladších ako 50 rokov.
- Náhlu cievnu mozgovú príhodu prekonalo až 15 % ľudí mladších ako 40 rokov.
- Každoročne je diagnostikovaná skleróza multiplex u vyše 2000 Slovákov vo veku od 18 do 40 rokov.
Stále sa cítite neohrození? Poistenie síce ochoreniu nezabráni, ale zabezpečí finančné prostriedky pre pozostalých či blízkych v prípade hospitalizácie, rekonvalescencie a smrti. Životné poistenie môže pokryť náklady na liečbu alebo dorovná stratu príjmu. Podľa uvedeného je zrejmé, že poistenie nie je len o ochrane blízkych, ale tiež o vašej ochrane. Bude pre vás akýmsi airbagom, ktorý pomôže prekonať problematické obdobie. Uzatvorením životného poistenia získa aj mladý človek istotu, že nepredvídateľné udalosti neohrozia jeho budúcnosť. Finančná stabilita za rôznych okolností by mala byť prioritou každého z vás.
„Životné poistenie má vytvoriť finančný vankúš na preklenutie vážnych životných situácii, ktoré môžu byť spôsobené dlhodobým výpadkom príjmu alebo jeho úplnou stratou. Nato slúži krytie veľkých rizík. Malé riziká ako napr. drobné úrazy, hospitalizácia, či chirurgický zákrok, by ste mali mať pri zdravom rodinnom rozpočte pokrytý formou strednodobej rezervy. Na tento účel odporúčam držať rezervu na úrovni 3 až 6 mesačných výdavkov,“ vysvetľuje Denis Závacký, odborník z PROSIGHT Slovensko.
Rozdiely medzi kapitálovým, investičným a rizikovým poistením
Existujú tri základné typy životného poistenia: kapitálové, investičné a rizikové poistenie. Každý z nich má špecifické parametre a iný účel.
Kapitálové životné poistenie
Kapitálové životné poistenie je kombináciou poistenia a sporenia. Časť vložených peňazí sa vkladá do životného poistenia a časť je rezervou, ktorá vám bude vyplatená po skončení poistnej doby. Tento produkt sa môže zdať pre mladých ľudí výhodný, ale pozor na to, že nie je dostatočne flexibilný. Vo všeobecnosti je možné povedať, že vy ako poistenec presne neviete, kam vaše peniaze smerujú. Zúročenie je veľmi nízke a sporiaca zložka zbytočne predraží mesačné platby poistného.
Investičné životné poistenie
Investičné životné poistenie podobne ako kapitálové kombinuje poistenie s investovaním. Rozdiel je, že časť platieb je investovaná do podielových fondov. Hodnota vášho investičného účtu kolíše v závislosti od výkonnosti týchto fondov. Potenciálny výnos z fondov je však spojený s vysokými poplatkami a rizikom návratnosti investície. Mínusom je tiež fakt, že nemáte kontrolu nad tým, kam sa peniaze investujú.
Rizikové životné poistenie
Ak hľadáte transparentné riešenie na ochranu svojho života a zdravia, rizikové životné poistenie je najvhodnejšou voľbou. Jeho jediným účelom je finančná ochrana pre prípad smrti, úrazu alebo ochorenia. Na rozdiel od kapitálového a investičného poistenia sa nespolieha na investície a ani sporenie, čím poskytuje úplne prehľadné riešenie – všetky platby smerujú výlučne na poistenie.
Náš tip: Pri ochrane života a zdravia je dôležité rozlišovať medzi poistením a investovaním. Ak je vaším cieľom zabezpečenie pre prípad neočakávaných udalostí, rizikové životné poistenie predstavuje ideálne a výhodné riešenie. Ak máte záujem o sporenie alebo investovanie, oplatí sa zvoliť samostatné produkty. Pri uzatváraní životného poistenia sa veľa ľudí obráti na finančného poradcu. Skutočne dobrý finančný poradca ponúkne klientovi všetky možnosti a poradí, ktoré poistenie je pre jeho potreby najvhodnejšie.
Kedy a ako uzatvoriť rizikové životné poistenie
Rizikové životné poistenie zahŕňa rôzne druhy poistenia a pripoistenia. Základom je poistenie pre prípad úmrtia poistenca. Ak poistenec zomrie, poisťovňa vyplatí dohodnutú sumu pozostalým. Výhodou je, že k peniazom sa rodina dostane rýchlejšie, pretože nepodliehajú dedičskému konaniu. Financie pomôžu rodine vykryť výpadok príjmu a zmierna ekonomické dôsledky straty. Dôležité je tiež poistenie trvalých následkov alebo invalidity. V prípade, že poistenec utrpí úraz s trvalými následkami, poisťovňa vyplatí jednorazovú sumu alebo pravidelné dávky na pokrytie liečebných nákladov, rehabilitácie a bežné výdavky. Poistenie práceneschopnosti vyplní rozdiel medzi dávkami vyplácanými sociálnou poisťovňou a vašim príjmom.
Ak patríte medzi mladšie ročníky, mali by ste si uvedomiť, že rizikové životné poistenie je spôsob, ako sa zabezpečiť proti najväčším životným rizikám. V mladšom veku sa tak ochránite pred finančnými následkami zdravotných komplikácií alebo pracovného výpadku. Čím skôr si rizikové životné poistenie uzatvoríte, tým výhodnejšie pre vás bude. S vekom totiž rastie riziko civilizačných ochorení a zdravotných problémov. Poisťovne na tieto riziká prihliadajú a zvyšujú adekvátne poistné.
Rizikové životné poistenie je navrhnuté tak, aby poskytovalo finančnú ochranu v prípade najzávažnejších životných situácií. Ide o najviac flexibilné poistenie, ktoré je možné nastaviť presne pre potreby klienta.
Finančný poradca vám pomôže vybrať nielen pripoistenia, ale tiež nastaviť výšku poistných súm tak, aby ste boli skutočne chránení. Finančné poradenstvo by ste mali využívať pravidelne a sumy meniť s ohľadom na váš vek, infláciu, no hlavne s ohľadom na výšku vašich úspor a celkovú finančnú situáciu.
